小秋阳说保险-北辰
先说结论：预算充裕（有1万元左右），推荐选择常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，可以放弃了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，这就是它的价格比一般产品高的原因， 不过也有许多宝爸宝妈，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，不会亏本的。事实是真的吗？用下面的文章说一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
单独看保障内容的话，常青树少儿优选并不算出众，在其他产品中也不算好的，它的条款我以前就进行了分析，有需要的朋友快来看看吧：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：
先来看下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险比较普通，用两种方式可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也有，赔付比例市场上都均等，没什么不一样的，就不这么详细的说了，对此有疑问的朋友可以私聊我，评论区留言也是没问题的，学姐会耐心告诉大家。
接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版的重疾最高可赔6次（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。
值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，例如老王头一回得了A组里面的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才能得到赔偿哦。
有小伙伴会有这样的疑问，既然不能同一种疾病多次赔付，是不是就没必要购买了呢？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，赶紧点击看看吧：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，找不出有什么优势，好在也没有什么太大的短板。
除了基本保障外，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，就有点小瑕疵了。
倘若我们仅仅只看附加险的保障内容，也还算能看得过去，表现一般，但也没什么猫腻，不过，常青树少儿优选版在主险就是两全险，从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
假如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):
在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率比着更高，当下银行定期利率2.75%都存在的。
这部分内容比较难理解（这个现象也能让人想得通，如果大家不费力，都能发现，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～
总结来说呢，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，它的保障内容是很平常的，即使可以返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。
倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏的少儿重疾险赔付比例高还是低"的图文回答，望采纳！
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