小秋阳说保险-北辰
看不懂保险条款?没关系,下面就跟你分析一下这款产品的优缺点。
平安针对小孩群体,推出了一款智能星万能险产品,年金险是智慧星的主险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先,我不推荐各位购买万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家先看看智能星的保障情况:
图中我们可以看到这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用,可视为教育金,也可视为创业基金、婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险,一般都是不可随意领取的,这个亮点确实满加分的。
反观来看,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于这款产品中附加险存的问题:
重疾保障的保额过低且不说,寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的,寿险主要是为家里顶梁柱配置的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;要知道,一场重疾的治疗费用平均是在30万,要是如同智能星一样的保额,真的实在太低。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大伙儿要了解,轻症是相对于重疾来说的,如果轻症没有治疗彻底,轻症很有可能演变为重疾, 要是一款保险的轻症保障比较全面,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我经常提醒,设置轻症是很有必要的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这个不足确实比较致命。
2.分红收益低。以下这份表,希望大家来看看:
上图讲述的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除了初始费用,还需扣除附加险的保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年放置于账户里的,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
保费7000元通过管理费用的扣除之后,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;
不仅如此,这款保险的保底利率居然才1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要扣除对应的管理费用, 实属是个坑啊!
更多不足之处,由于篇幅限制,就不在这里赘述;感兴趣的可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,最后的钱再与智能星的保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我不建议各位购买这款保险;看起来好像保障全面,但是结果却并不能让人满意。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩,能保障又可以理财的产品确实吸引人,不过我想提醒各位,作为一款保险,它很难做到两全其美,就算是万能险也并不万能;还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐,再考虑入手年金险也是可以的;
小孩子患疾不可怕,最可怕的是没有保障;最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单,大家可以货比多家:
以上就是我对 "有了解平安智能星的吗?好难懂一款保险产品"的图文回答,望采纳!
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