小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，买理财产品的人越来越多了。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐只能说，这款保险是很复杂的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也不是哪个人都适合买的，因此在告诉大家之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们即刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐也不说那些没用的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
一般来说，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底值不值得入手，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样设置，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障责任少恒大万年禧只有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
正好出现严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁购买保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
假若是这样的，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
倘若中间未曾减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，学姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险可靠吗"的图文回答，望采纳！
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