小秋阳说保险-北辰
人尽皆知,我国人口老龄化愈发严重,生育概率也比较低,三胎政策虽然正在实施,然而“我们的养老生活如何保障”仍然是一个大问题!
因此政府正在对第三支柱商业养老保险进行鼓励,促进其发展来补充,而最近大家养老也确实上架了一款养老年金保险产品,即【大家橙心养老年金险】,据说这款产品最快女性55岁、男性60岁就可以开始领取养老年金,最重要的是,可以领取20年。
那大家橙心养老年金险的性价比怎么样?值得买吗?可以领取到多少收益?用来养老合适吗?浏览完今天的这篇文章就明白了!
在进入主题之前,对于养老年金险的相关知识,小伙伴们可得好好看看呢:
一、大家橙心养老年金险的优缺点包括哪些呢?
老规矩,我们来看看大家橙心养老年金险的产品精美图到底长什么样子:
通过保障图来看,大家橙心养老年金险的优缺点是相当明显的,具体情况看下面的内容:
>>大家橙心养老年金险的优点:
1、缴费期限选择灵活
大家橙心养老年金险不单单包含趸交,还有3年、5年、10年、15年以及20年这几种年交的方法,在一定程度上可以满足客户的不同缴费需求,如果想投资5万元,在预算充足的前提下,选择趸交是完全可以的;要是预算比较紧张的话,就可以选择分10年交,每年仅需要投资5000元就可以了。
若是想投资一份养老年金险,不了解该怎么选择缴费期限的话,那下面这篇文章就非常适合你们了:
2、其他权益丰富
大家橙心养老年金险的权益不单有保单贷款、加减保、还有减额交清以及可对接养老社区等,其中最大的亮点应该是可对接养老社区,养老社区是大家人寿保险公司着力推选的“医养结合型”老年养护机构,不光有老年人生活照料、而且医疗保健等功能,而且这样的养老院环境还是很好的。
但大家一定要重视,大家橙心养老年金险这款产品的相关规定,假如有小伙伴想享有养老社区的基础权利(含保证入住、优先入住权等),大家需要累计已交保费高达200万!
此外,经过学姐的深度分析,觉察到这款大家橙心养老年金险的毛病是真不少,具体详情在下文就可以认识到!
>>大家橙心养老年金险的缺点:
1、投保门槛有限制
虽说大家橙心养老年金险支持出生满28天至65周岁的人群参保,本以为投保年龄范围挺广泛的,但是它的起投金额是有限制的,若是以趸交的方式,最低标准也要5000元起,要是采取年交的方式,那就得2000元起。
要知道,市场上一些投保门槛低的养老年金产品,最低标准就是1000元起投,对于那些资金有限、刚毕业的大学生来说这种产品会更加友好,通过比较,大家橙心养老年金险的起投门槛就略高一点!
2、无法附加万能账户
什么叫万能账户?表示的含义是将每年不想领取的养老年金放在这个万能账户里面进行二次增值,通常情况下,优秀的万能账户的保底利率是3%,这样利滚利下去,我们保单的收益自然也就顺理成章变高了。
让人感到可惜的是,大家橙心养老年金险没有提供这样附加万能账户的途径,放在年金市场上就没什么竞争优势了,若是各位小伙伴很介意这一点,购买前就要好好的想一想了!
因为篇幅是有限制的,针对于大家橙心养老年金险缺点上的研究,大家不妨仔细的看一下这篇测评文章:
基本上大家橙心养老年金险的优缺点都给大家介绍完了,作为一款理财险,重点还是要看收益,学姐就用一个例子来让大家了解大家橙心养老年金险的真实收益究竟怎么样?
二、大家橙心养老年金险大家橙心养老年金险-9关键看它的收益!
想让大家更加方便的去了解,下面学姐就给大家用一个例子去分析,以30岁的刘先生为例,假设刘先生买一份年交10万元的大家橙心养老年金险,缴纳期限为3年,基本保额一共是45800元,就在年龄到60岁的时候开始领取养老年金,选择年领,那么刘先生30岁到80岁这段时间的真实收益如下分析图:
学姐直接给出测算的结果:
在刘先生开始领取养老年金起第6年,就当刘先生年龄到66岁的时候,此时此刻一共有收益为320600元,已经超过本金30万元,意思就是说刘先生开始回本了,这6年的回本速度看起来比较慢,但是,跟那些返本速度仅需要4年的同类型产品进行比较来看的话,大家橙心养老年金险的回本速度就不是很出色了!
还有,在刘先生年满80岁的时候,此时的保单的累积收益已经达到了961800元了,不算本金的30万,最后的净收益还有661800元这么多,同时,学姐也帮大家测算一下内部收益率,结果为3.16%,看着比较高,但是市场上呢些收益比较高的年金险,IRR的区间是在3.49%-3.5%之间,对比之下,大家橙心养老年金险的收益就低了一个档次了!
如果大家追求回本速度快且收益高的年金险,大家可以从这份年金险榜单中进行筛选,选一份更适合的产品:
三、学姐建议
整体来看,大家橙心养老年金险的性价比一般,虽然说它缴纳费用的期限比较灵活,且其余的权益也较为丰富,但是它的投保门槛有限制以及无法附加万能账户等缺点,可能你想买一款附加万能账户的养老年金险,那大家橙心养老年金险就没办法满足你了,太令人伤心了!
再者,大家橙心养老年金险的回本速度和内部收益率都不是市场上的最优水平,建议小伙伴们在购置前先对比一下再做决定!
那么,今天的内容就已经全部讲完了,希望能帮到大家!
以上就是我对 "大家橙心养老年金险可以单独购买吗?领多少?"的图文回答,望采纳!
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