小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高允许70周岁人群投保,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,学姐有认真研究了一下,没扒出这款产品的亮点,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,缺少了趸交这一方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式,这样的话不仅选择多而且选择还自由,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!确实是不够大方!
什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,无疑会让整个家庭陷入窘境,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
这么看来,赔付的身故金越高,那么家庭就能得到更有力的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有以被保人的角度来思考问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,下面这篇文章都会一一告诉你的,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:
对保障内容研究完之后,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值变高了,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处!
如果小王在30岁投保了该产品,年交保费为10万,持续上缴5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额规定为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,即言之,到了这个阶段,还没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR比较低,为1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
即言之,买了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,可谓是真的坑!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也很一般,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险给宝宝买"的图文回答,望采纳!
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