小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们浏览一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我也在前面说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？而且它还有万能账户呢！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险都有什么产品"的图文回答，望采纳！
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