小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐表弟也是就十分心动,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来了解一下:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高,最高让70周岁人群进行投保,在中老年人群也非常不错。
不过,经过学姐仔细研究,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
倘若有这两种缴费的方式,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
然而如果细究这一点,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!真的是非常不慷慨!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,这让整个家庭瘫痪了,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,对家庭的保障就更有力一些,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容整理在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
讨论完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来了解一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
由图可以得出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,即言之,目前为止是还没有任何收益的!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之,要是已经投保了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益做的也不咋地,投保前要三思!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保障条款"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 最新大都会人寿都会宝贝A款年金险好吗
- 下一篇: 守御人生D款医疗险特定要买
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-17
最新问题
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29