我今年42岁了，选择分红险还是传统险种好

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小秋阳说保险-北辰

为什么分红险这么诱人，不了解产品就买，很容易被坑，戳这里了解分红险的那些事

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下面来看看什么是分红险。

分红险本质上是人寿保险，除了拥有基础的保障内容，保险公司每年会核算保单盈利分配给客户，红利分配有两种方式：现金红利和增额红利，现金红利可用来提现、累积生息或者抵交保费，而增额红利就是每年增加保额。

一、分红险收益如何

首先我们要清楚一点，所有分红险的红利都是不确定的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，很多业务员用高档红利作为演算，故意误导消费者，实际能达到中档收益都非常少。具体能分配到多少红利，只能等保险公司给出结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，保险公司能分配个几百块就非常不错了。

以鑫盛分红型终身寿险为例，其收益可以作为参考：

《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》weixin.qq.275.com

二、分红险适合什么样的人买

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的基本功能是帮助我们分散风险和作为损失补偿，但是理财类保险的设定就是重在收益，保障都不会很全面，如果自己的基础保障都没有做足，谈理财型保险会不会太早了点。

另一方面，分红险账户资金流动性很差，不是随时能取，它有强制储蓄的功能，如果你可流动资金不足，就不太适合选这种强制储蓄的产品了。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果确实想要买一款具有稳定收益的保险产品，可以看我筛选的这些产品：

《2020年，十款性价比高的年金险》weixin.qq.275.com

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偏执

发生约定事宜理赔相应保险金按保险合同条款约定处理分红是不确定的
脚踏实地借力飞翔

　　您首先要明确一点，建设银行本身不是红双喜的保险人，真正的保险人是新华人寿保险公司。建设银行只是代销机构。　　第二，绝大多数保险的分红利益都是不保证的。不管业务员说的多好，说的多高，您可以去保险公司问问，保险公司绝对不会给您承诺收益的。分红险不会赔，有可能分红也有可能无红可分。　　第三，红双喜应该是10年的保障期，如果5年退保是有一定损失的。具体情况您应该好好看看保险合同。　　下面是上海财大金融保险研究所的专业分析：　　[产品简述]新华人寿－红双喜两全保险A款(分红型)是一款银行保险产品。如果您一次性缴费1000元，就可以购买1份保险期限为10年的新华人寿－红双喜两全保险。在10年期满后，您可以领取到新华人寿所保证的固定收益、每年的红利以及10年后的终了红利。[产品案例]王先生今年30岁，用10000元为自己购买了10份新华人寿－红双喜两全保险A款。在他40岁时保险期满。那时，他可以得到的收益是本金10000元、保证收益1500元以及每年分红累积额+期满生存红利。　　如果王先生因意外伤害导致身故或在保险合同生效一年后因疾病导致身故，他的受益人可以得到11500元+每年红利复利累积的增额+体恤金。如果王先生在一年内因疾病身故，保险公司退还保险费10000元。[产品特点] 　　和一般的银行保险产品一样，您在购买该产品时手续简单，不需要体检。并且，您所获得的收益不需要缴纳利息税。　　现金压力小。趸缴产品，1000元一次性缴清就可以购买一份，对于一般的消费者而言压力不是非常大。　　期限长。至少是10年以上，投保人在购买时应该考虑自己近期的消费计划。　　基本保障较低。我们先仅仅考虑基本保障。如果王先生在35岁不幸因意外伤害或疾病身故，他的受益人可以得到的基本保障是11500元，但是，10000元在五年定期存款之后的本利和是11440元，可以看出，在保单生效五年时，基本保障仅比银行存款多出60元。　　固定收益率低于银行存款利率。如果不考虑复利计算，该产品的年平均固定收益率是：(11500-10000)/10000/10＝1.5%。而银行的五年定期存款的年利率就已经是3.6%，即使扣除20％的利息税后的实际年利率也是2.88%，高于该产品的保证利率1.5%。　　分红是不确定的。分红的具体情况要根据保险公司各年的投资业绩而定。分红的设计使消费者在通货膨胀时期和利率的升息时期能够避免一定的风险。而且，本产品设计了双重分红的方式，这从一定程度上来讲可以缓解分红的不确定性和波动性。终了红利的三种形式，使您获得更加充分的利益。　　[产品分析] 　　新华人寿－红双喜两全保险A款(分红型)秉承了银行保险产品的基本特征，集储蓄、保障和投资功能于一身。但是，明显的不足仍然是在于保障功能较低。不过在预期利率水平有上升趋势时，选择购买分红型保险产品还是具有投资价值的。因为分红能够让您享受到因投资而带来的收益。
范洪涛

看保险金额。理赔时间一般一个月内。
A郑高飞

第一次生存金领取是在满两周年保单周年日。就是在您交第三笔钱的时候。分红每年都有。
luo_z

产品下架是真的。第三套生命表来了，其中男性和女性寿命分别为79 .5岁和84 .6岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。因此保险的交费和返还都有新的变化。
MYEYESJ

有两年的时间，两年之内可以复效，不过复效需要把没有缴纳的保费都补上
丁

可以退保，不过只能退现金价值，至于能退多少，看保单就知道了
H•H

客户未按规定中止了缴费，如果退保处理！首年退保约只有本金的70%，合同的现金价值表有明细参考数据！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！退保：投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可！
崔雅松

泰康金满仓两全保险（分红型）在官网是可以查到的。且此产品为银保产品，也可以在代理的银行官网上可以查到。而在二者官网上，查到的是此保险的细则，个人购买的情况，可以到保险公司，或代售银行查询。
蓝色的思念

由于每个公司的政策不一样，建议直接拨打投保公司电话咨询