锦绣前程两全险基本条款

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小秋阳说保险-北辰

对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。孩子尚小的时候，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；在成长的过程中，会担心他们学业如何；当他们长大后，又会关心他们的未来的发展状况...

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，那么今天，学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样？值不值得购买？

在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：

《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com

测评之前我们先看一下都有哪些保障：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，最高可对重症理赔1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。

意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险，30万保额分10年期缴保，一年的保费为10140元，那么一共就是101400元。

按照合同规定，国寿锦绣前程少儿两全险将为小王提供有如下保障：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3.少儿疾病保障，最高30万元；

4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；

5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；

6.30岁那年，可以一次性领取12万元的期满保险金。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！

是不是觉得很优秀，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，接下来，学姐继续探究：

1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，

看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。我们都知道，目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，可以说为孩子提供了全面的保障。

如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：

《复星联合「阿童沐1号」的这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷

为了方便理解，学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障，具体内容如下：

学姐有差了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比结果显示：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，三者合计占比接近 70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。

可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，理赔概率减低了不少。

（3）交费期限限制太大

中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，且无其他缴费期限可以选择，对于重疾险而言，保费和缴费期是密切相关的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。

关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」真能保障又理财吗？我劝你醒醒！》weixin.qq.275.com

由此看来，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容并不全面，缺斤少两，性价比也不高，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。

与其将两全险和重疾险合为一体，不如分开投保，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：

《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险基本条款"的图文回答，望采纳！