小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，也是有机会购买的，都是可以有解决的办法的。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳的患者该如何选择？假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。
重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，这一点对乙肝携带者来说非常好！
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，智能化的管理系统很完备。
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
不了解的朋友可能接受不了线上投保，还是质疑网上买保险的真实性，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你在选择保险渠道时不会出错：
《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "有病毒性肝炎怎样正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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