消费型重疾险对比返还型重疾险哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有不少父母为了减轻子女的负担，没有退休金的给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要挑选好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，不涵盖中症保障的话，对于我们很不利！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障满分20是没有的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，160%保额将赔付给被保人，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔50万就不错了，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是不得不防的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？