小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就晚啦。
学姐认为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就一定好。那该做些什么筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？不够是必然的，在学姐看来，投保一份商业保险也蛮不错的，这也是国家所提倡的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
先了解答案吧：适合收入高且稳定性好的人群购买。
需要购买养老年金险，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是最重要的。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
前面几款热销的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
没有比这个门槛更低的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益是不是也很好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁的年纪退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是去和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，还有丰富的娱乐活动。太划算了。
而对这款产品的具体分析，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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