小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
打个比方：
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，目的就是为了不让被保人出现无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
假如缺少了这一种缴费方式，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，灵活性就不够高了。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，更加优秀的能够赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，才可以有更多的收入。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是太不友好了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的还是收益问题，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，表面的演算收益率要看，其内部收益率IRR更是不容忽视。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。
譬如说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，未领取的养老金保险公司会一次性将给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
也就是说，优享人生养老年金险，在保障方面虽然存在着较多的不足，其实它的收益还是非常好的，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，便可以将这款产品列入备选范围。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，这里有一份优质年金险榜单，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险选不选"的图文回答，望采纳！
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