小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞？
接下来给大家搞个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～
还找不到最符合自己的缴费期限？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，假如这一基础保额呈现变大的趋势，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，
保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
例如：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以认为是，是否有分红是不确定的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。
综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
要是被保人80周岁后不在于人世了，天啊，就没有身故保险金！特别小气！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。
针对三四十岁的人来说，是家庭经济的支柱，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生的是保死吗"的图文回答，望采纳！
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