小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险现在还是非常受人们喜爱的！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，接下来比如说相约优年即期养老年金险，一起来分析买这款产品划不划算？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年性价比如何？每年领多少？"的图文回答，望采纳！
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