小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，大家先研究看看！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限为终身或者是55/60岁，
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如果一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来保证收益。没有了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能不如去年了，这是经常发生的情况。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险购买攻略"的图文回答，望采纳！
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