保险问答

和新华比较人寿年金保险性价比较更高吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的大名几乎是人尽皆知的,在名气上,新华保险虽然没有中国人寿高,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险!

这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险是什么情况呢?收益能让人满意吗?值得配置吗?今天就由学姐来为大家揭晓答案!

作为理财功能的险种之一的年金险,其中有很多陷阱,这份防陷阱策略已经放这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

一看就是排名在第一、二梯队的保险公司,资金实力的是不用说的!

2、偿付能力对比

偿付能力,是判断一家保险公司到底是否具不具备赔付保险金能力的标准

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,自身还拥有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足,我们说这才能算是偿付能力达标。

我们一起去分析一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

如我们所料,这两家保险公司在偿付能力方面做的也很好,不仅能够达标,甚至已经远远的超过的规定的标准!

已经大致清楚了这两家保险公司的基本情况,这般在年金险上中国人寿和新华保险哪个更值得购买呢?

重要的事情要公布了,想了解的朋友跟紧学姐的脚步!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐从众多的2021开门红产品挑选了两家保险公司的产品出来,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

中国人寿和新华保险在投保年龄和交费期限方面的差距几乎没有,投保的最大年龄可达70岁,比较符合老年人的需求,投保门槛较低。

交费期限不仅设置了趸交,同时也设置了年交,趸交,通俗的解释就是投保时把保费全部交清,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合那些收入比较激进的人群选择。

关于趸交、年交这两种交费方式之间的差异,想了解更多的朋友可以打开这篇文章:

在保障期限面前,鑫耀前程就只为我们保障15年的时间,这个时间是比较固定的,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费,对与惠金生来说则是为了已交保费和现金价值之间取较大的一方。

目前在身故保障上表现的比较优秀的年金险,会在已交保费、现价、保额三者中取最大值给付,这种设定会更加运用得当,不论什么情况,如果出现被保人去世的现象,保险公司也不会逃脱责任,按照合同,承担一定的风险,补偿赔付金,能为家庭提供更加完善的保障。

因此就此保障来说,惠金生和鑫耀前程并没有足够吸引消费者的地方,还得继续改善。

3、万能账户方面

用一句话来概括,万能账户就是为被保人设置的获得额外利益的通道,要是并不存在拿出年金的念头,不妨选择让这笔钱待在万能账户中,等着它增值就行!

通过保障图能够获悉,鑫耀前程和惠金生完全可以附带万能账户,站在被保人一方看,是非常有好处的。

不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,让人惊讶的是,鑫耀前程和惠金生的能账户保底利率,双双只达到2.5%,真是难以理解!

如果你想了解万能险,学姐推荐你一篇科普文章,不妨补充阅读看看:

4、收益方面

作为理财功能的险种之一的年金险,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,这两款年金险的收益,通过下面的测算可以得到结果!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

可以从收益测算图看到,鑫耀前程的收益没有达到比较高的程度,惠金生的收益也一样。

毕竟市面上有不少高收益年金险,irr能达到3.5%!

有的朋友较为看重收益,这里学姐就不推荐大家选择了。

三、学姐总结

总而言之,这两家保险公司,也就是中国人寿和新华保险,不论说是实力,还是讨论偿付,都是非常优质的,但是,这两家推出的年金险确实是拖后腿了。

如果这一段时间你会考虑购买年金险,对比这个年金险榜单,里面有更多高收益年金险产品:

以上就是我对 "和新华比较人寿年金保险性价比较更高吗"的图文回答,望采纳!

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