小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这样说是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如退保的话经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "重大疾病保险的保额需要多少"的图文回答，望采纳！
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