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年金险性价比高嘛

提问:粉红比例   分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑
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小秋阳说保险-北辰

我国第七次人口普查数据显示,有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上,现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了,也许在未来退休后,如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话,许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

因此,他们就把目光放到了商业养老保险上,其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分,由于不懂,所以买年金险的时候,容易被导购忽悠,也不知道哪个地方容易入坑。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点,顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧~

然则养老保险除去年金险,增额终身寿险也是一款性价比不错的产品,欢迎来看看:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费,被保人生存被当作保险公司的要求,遵照年、半年、季或月付出保险金,持续被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说,年金险就是把我们的钱存到保险公司,双方约定的时间到了,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是不小心身亡了,钱也能给受益人。正比如教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多,所以“月光”也成了常态,分期付款也成了不得已的选择。

一则是养老问题,二则是孩子教育问题,都是需要提前规划和考虑的,解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄,一次性交一笔钱,还是说每年都拿一笔钱出来交,到了约定的时间,就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益,这上面有固定的领取时间和领取的数量,通过这样,我们的现金流就会更加长期、稳定且持续。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险,可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险的安全性比银行存款还高,条款是白纸黑字写在合同里的,是受到法律保护的。

尽管是保险公司破产关门了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

假如保险公司被依法撤销或宣告破产,其手里头的人寿保险合同与责任准备金,不得不转让给其他保险公司。与转让协议相悖的,将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但也存在着一些缺陷:

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,面对重大疾病、意外伤残等风险临时,理财型保险是不会赔付的,现在情况下的家庭容易陷入困境,经济也会受到很大的损失,

所以,各位在买入年金险前,应该先把周全的人身保障配备好,好比说重疾险、医疗险和意外险等等,这样资金的风险就越来越小了要是预算足够的话再买年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面?哪一款更好一点呢?这篇文章会告诉你如何选择:

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能,已经投入到年金险里的钱,一般是不能随便取出来的,在流动性方面做的不是很好,不可以一存进去就取出来。

如果你急需用钱,而且对以后的资金分配没有计划,想把在年金险里的钱转移,一般都是不批准的。

如果对资金流动性要求比较高,什么时间存入或取出都可以的理财险,可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的:

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定,在前五年,年金险的收益一般都是很低的。到了差不多第十年,本钱就可以拿回来了。当然也有比较早回本的优秀年金险,大概在第七年或第八年,回本是出现复利增长的前提。

对于年金险来说,持有的投资时间比较长,需要一个漫长的积累过程,才能拥有比较乐观的收益,而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友,然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度里分红业务的收入,才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因,收益无法获得保证它是浮动的。

万一经营的不好,没有分红也是很有可能的,若是经营没有出现问题,想要得到分红还是有机会,无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点做的不好的地方,这些地方也存在缺陷:

综上所述,年金险有很多长处,但是也有不少短板,想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老,并且有多余的钱在手里,那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率,是年金险的“照妖镜”,能显示一款年金险的真实收益,是故,当我们在买年金险上,注意观察内部收益率IRR够不够高,如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话,那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,因为有了生存总利益,所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

假如说你从40岁就开始每年都领取固定的生存金,那么你一直可以领到60岁,60岁的时候还有满期金,那合同结算后,把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

在我们选择年金险的时候,要选择生存总利益高的年金险,然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险,会有一个全能性的账户,对于万能型账户来说利率当然越高越好,到现在为止最高保底利率应该为百分之三,银保监护这样规定,最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了,并且放在了下方的文章中,大家可以了解一下:

整体来讲,相比来说年金险适合当理财或者是养老金,选择一个款好的年金险,必须同时具备生存总利益高,内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。

以上就是我对 "年金险性价比高嘛"的图文回答,望采纳!

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