小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，但是肯定会培养一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就迟啦。
学姐感觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就刚刚好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
研究之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
我们来看看答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的需要，并不一定适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假设小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点内容学姐之前是提到过的，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是去跟朋友们享受早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人看护起居饮食、所有的医疗都可以受到保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。真的很适合入手。
至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，而且要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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