小秋阳说保险-北辰
对于接触保险不久的小伙伴而言,“保险公司大不大”是很多人判断一款保险产品投保好坏与否的重要因素之一。
可是眼下国内市场的保险公司就有数百家之多,怎么判断自己看的保险公司好坏?有怎么判断两家保险公司的区别呢?
今天学姐就以光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司为例,教你们如何正确的分析两家保险公司之间的不一样。
要是大家想知道对比其他保险公司,或者想知道某家保险公司实力如何,可以参考下面几个指标,能帮助大家快速判断出一家保险公司好不好:
一、光大永明人寿保险公司介绍
2002年4月光大永明人寿保险有限公司正式成立,作为寿险全国性公司之一。
公司股东包括中国光大集团股份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团有限公司(12.505%),背景实力强劲。
光大永明人寿成立时的认缴出资额是54亿元人民币,且经过20多年的推进和发展,公司在中国境内开设的分公司数量已达24家,业务范围比较广泛,覆盖全国80%的人口区域,整个中国市场基本上都被覆盖了。
而且根据银保监会披露的信息,光大永明人寿在2022年1-3月份的核心偿付能力充足率是115%,综合偿付能力充足率高达179%,最近一期风险综合评级完成了A级,银保监会的要求都达到了。
如果大家想深入了解光大永明人寿的其他内容,可以看学姐之前写的分析文:
二、中国人寿保险公司介绍
中国人寿是国有特大型金融保险企业公司,事实上是中央金融企业,总部设立于北京,公司成立的时间是1949年,业务范围涉及了寿险、财险、基金等多个领域,年收入保费完成了上千亿,进入了国内前三。
而且中国人寿品牌连续13年入选世界品牌实验室发布的《世界品牌500 强》,位列第132 位,并蝉联世界品牌实验室 “2019 年(第十六届)中国500 最具价值品牌”,位列第5 名,品牌价值达人民币3539.87亿元。
例如2022年第1季度,中国人寿的核心偿付能力充足率实现了176.39%,综合偿付能力充足率为 247.60%;2021年度第4季度的风险综合等级实现了A级,完全达到了银保监会的标准。
如果大家想深入了解中国人寿的各项内容,可以点击下方链接,查看分析文:
三、光大永明人寿VS中国人寿,谁的实力更胜一筹?
1、公司背景
就拿公司背景来说,两家保险公司的实力都不差。
比较起来看,中国人寿的发展规模要比光大永明人寿更突出,不愧为国内保险公司的三巨头之一,总资产或者是保费收入,都更出色一些。
2、偿付能力
光大永明人寿和中国人寿的偿付能力都是过关的,相较而言中国人寿的偿付能力充足率高于光大永明人寿。
偿付能力是何意思,简单来说就是保险公司偿付保险金的能力。
在银保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类及以上,这三个指标需同时达标才算合格。
3、优势险种
中国人寿的优势险种主要是健康险,就像是重疾险,医疗险等,具体产品有惠享一生A款、惠享福、爱意康悦、尊享福保险计划2022等等。
以尊享福保险计划2022为例,我们来详细分析下中国人寿的优势险种。
通过保障图可知,尊享福保险计划2022的主要闪光点在于重疾多次赔,重疾保障一共保障120种重大疾病,最多可赔付6次。
倘若被保人不幸得了一次重大疾病,那身体免疫力多少没有原来的强,而且一些高发重疾很容易引起并发症,和单次赔付的产品对比,尊享福保险计划2022保障力度还是值得肯定的。
不过,尊享福保险计划2022有个需要注意的地方,这里不包括恶性肿瘤二次赔,恶性肿瘤是发病率高的重大疾病,发病率和复发率都处于较高水平。
如果大家想深入了解尊享福保险计划2022,可以看下面的文章:
光大永明人寿推出的产品主要是终身寿险和年金险等这类产品,对比而言是更为关注理财的,比如说富贵双全年金险、福运至尊2022、臻享终身寿险2022、光明慧选(A款)养老年金保险等等。
下面以光明慧选(A款)养老年金保险为例,详细分析下光大永明人寿的优势险种。
通过保障图可知,光明慧选(A款)养老年金保险在保证领取和保额递增方面很突出。
光明慧选(A款)养老年金保险最长可以支持20年保证领取,如果被保人在保证领取时间内不幸身故,保险公司会把没有被领取走的所有的养老金,一次性打到受益人账上,还是非常方便的。
并且每一件光明慧选(A款)养老年金保险的保额都会按照一定的比例增加,保障的时间越久被保人的身价也就会越高,身故时得到的赔偿也就越多。
整体来看光明慧选(A款)养老年金保险的性价比还是很高的,如果大家想了解产品的收益率,可以看下面的文章:
总的来讲,光大永明人寿和中国人寿都是国内排名排在前面的公司,实力还是很强的,但是产品也有是区别的,大家可以先进行对比分析后再做考虑。
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