智盈人生保险条款宽松吗

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，从另一个角度来讲，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，确实是一个很重的担子。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

就此而言，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，按照规定是会扣除3000元的，这3000元钱就算是花了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还是与主险共享保额的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，通俗易懂点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，这可太难过了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更加烦恼的是，意外伤害10万保额还要付出170元，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且这么点保底利率看着也太惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，因而我们在进行这类产品的选择之前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，但关于保障条款，它是有缺点的，关于投资，是没有亮点的。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品的性价比也不一定高，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，目光要够严谨，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，固然这只是相比之下的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，还是可以获取些利益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！注意下，入手理财险前，我们先要确保保障是完善的，保障型保险都有以下这一些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生保险条款宽松吗"的图文回答，望采纳！