中国人寿鑫福临门年金险买了好不好?

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上图我们可以看到，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，月交和年交两种方式都可以。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，被保人身故则赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户的认同感更高。

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先一块瞅瞅鑫福临门这款保险的年金获益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，年度保费是10万元，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，累计总共领取1105010元。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，但是经过通过膨胀之后，现金价值实际并没有这么大，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，被保人实际上是受到了损失的。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，达到了保费的三倍，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这有一些养老保险产品介绍，对你们来讲比较合适：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，因此我们没办法推测获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，不过按照国寿的数据展示，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，这就导致前期大家基本上看不到收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以进行借鉴：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险买了好不好?"的图文回答，望采纳！