小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们看下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以请求把保险金变更成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），纵使鸿福至尊是复利增长，然则这也拉开太大差距了吧。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
所以说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：
《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊是保什么的"的图文回答，望采纳！
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