小秋阳说保险-北辰
对于人口老龄化的问题我们应该积极的去应对，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
我们一起来学习一下贴心的学姐为我们整理出来的这份简洁的产品保障图：
看完这个保障图，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
打个比方：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段单一，没有一次性交清全部，只有每年一交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群的不二之选，
如果缺少这种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，显得有些缺少变通。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度看来也太不够强大了！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更好的保险公司还会赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
若是给付的养老金还没有打算取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。这条“财路”就被堵死了！实在是非常不亲民了。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，大家最想了解的还是收益情况，别着急，咱们接着分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率和内部收益率IRR都要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现收益水平还达不到2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
总体来说，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，但是其收益还是相当可观的，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，便能够将这款产品纳入选择。
不过，货比三家总不是坏事情，学姐盘点了一下市面上收益不菲的年金险，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险的靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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