小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看过这个保障图以后，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，在此期间可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金将一次性返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
一次性交清全部保费就是趸交，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
假如缺少了这一种缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，就没有那么灵活了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度也太不够强了吧！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
什么是万能账户呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，把钱放到账户里就可以做到二次增值，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是非常不亲民了。
除了这几点，优享人生养老年金保险还存在一些隐藏的猫腻，学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的无疑是收益情况，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于收益，年金险怎么样，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就是说年金险的收益很高。
学姐打个比方说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，测算过内部回报率其实不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
也就是说，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益却是非常乐观，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，便可以将这款产品列入备选范围。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生多久可以回本"的图文回答，望采纳！
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