你好，我是女的，44了，买平安智盈人生万能型保险，合算吗？

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！我整理了一些比较值得买的万能险产品，有兴趣的可以看看：

《超值！高性价比的万能险产品大盘点》weixin.qq.275.com

所谓万能险就是什么都保，但什么都保不全！前几天刚好有粉丝催我赶紧整理一份女性投保指南，正好刷到你这个问题，我在这直接把这份指南送给你，希望你避开买保险的误区。

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这类保险往往是代理人和保险公司最喜欢卖的产品，美其名曰：万能险是全能的，可以保障很多很多。就连大公司平安平安也是如此。平安近几年推出了许多比较有名的万能险，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险的搭配看起来都兼顾了理财和保障。那真的有怎么周到吗？你往下看就知道了？

比方说他们家买得很好的“智胜人生”。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，主要特点是给你配置了一个万能账户，不过要扣完了初始费用和保障成本后才行是用来增值的金额，具体可以有多少利息是不确定的，不过有保底利息，是1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

至于具体初始费用和保障成本是什么，会扣掉多少钱，由于篇幅太长，我就不在这里说明了，你可以去看我的原文，里面有详细的解释：

《为什么那么多人在后悔买了平安的【智胜人生】？》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾保险是没有包括中症和轻症保障的，例如。比如说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。一般的重疾险都是包含了轻症保障的。可以看看它与其他公司的对比：

《国内136款热门重疾险对比表》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，一般的普通老百姓就没必要买万能险了，万能险的保障是很有局限的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "你好，我是女的，44了，买平安智盈人生万能型保险，合算吗？"的图文回答，望采纳！

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ifreeyj

很难回答。科学买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险
人人爱麻将

万能险是可以缓缴或补缴保险费的，对保单没有大的影响。但你须明白的是，万能险的初始费用是很大的。不仅如此，更重要的是风险保障费，会随着年龄增长而增长。当账户资金被领取或被扣除为0时，合同即告失效，保障和现金价值全无。你研究该险种的内容和细节之后，再决定是否可以投保。否则，你会后悔莫及的。
叶片

万能险交费灵活，但每年都扣取初始费用和保障成本、保障成本会随着年龄的增大而增加 10年后应该是那不会本金的，可以中途领取相当于减保。详情看保单条款
Chessman🐒

看你附加了多少的重疾险，如果没有附加，就不能赔付。万能险本身是没有重疾保障的。请看合同里的附加险及条款。
程雪糕

第一年:50% 第二年:25% 第三年:15% 第四年:10% 第五年:10% 第六年及以后都是按照5%收取。超过5000的部分5%。
陈润超

主要有以下几点原因： 1、保监会出新规定啦！或者新的《保险法》出来啦比如去年保监会下发的《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》要求停售存续期限不满1年的中短期存续产品，以及早前闹的沸沸扬扬的“万能险”，都是属于政策调整，这一类产品的停售多半是因为政策调整或者受监管了。 2、利率下调保险公司要亏啦 09年以来，一年期基准利率一路从2.5%下调到现在的1.5%，利率的下调一方面影响着很多在较高利率环境下设计的保险产品面临利率倒挂的风险，另外一方面降息无疑对保险公司的投资收益率以及保险利差构成负面影响，产品再卖下去公司就要亏啦，最典型的案例就是90年代的“潇洒明天” 3、保险公司要赔穿啦随着科技的发展，交通、信息都日渐发达，但副作用也不小，意外事故、重大疾病的提前和多发使得保险公司死差益（实际风险发生率与预计的风险发生率的差）越来越小；有的甚至一不小心赔出去的钱多余收进来的保费，赔穿啦！那当然就停售啦。 4. 运营成本越来越高，利润越来越小啦再保险公司因为资本成本的上涨和再保险需求的上涨提高了再保险的费率，于是保险公司的费差益（实际营运管理费用低于预计的营运费用的部分）也越来越小；加上死差益、利差益的减少，保险公司的利润越来越小，于是就停售了。扩展资料：特点同样是投资型保险，投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。万能险就各家保险公司而言已经不是新鲜事物了，早几年就已有产品问世。“不过当时销售情况并不理想。而且由于万能险本身比较复杂，一些代理人自己也说不清楚，更别提如何向客户推荐了。”一些保险公司透露，在销售的所有保险产品中，万能险的比例已经达到了30%-40%。 1、万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。 2、它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次）只包括投保者所缴的保费中投资部分，而不是整体缴纳费用。除了保障费用，要被扣除的包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，头几年万能险的整体收益不会高。交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。参考资料来源：百度百科：万能险
Carey蓓蓓

你现在退保第一没有保障了，第二这个阶段万能险的收益也不会很高，过了二十年附加险的费用你可以不用额外交了，因为万能险本身是有收益的，可以选择抵交保费，不需要退保的
假装、很深沉

适合别人未必适合自己，按需投保，而不是单纯的研究产品。给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
甜甜甜的个酸

仅就问题解答，不做其他讨论，分析如下，供参考： 37岁，智胜人生缴费4000元，是有点偏保守了。一般4000元缴费都是给25岁左右年轻人设计的。即使你的主险和重疾险都不高（12万和8万），但是想保障终身，不现实。能保多久要看未来保单价值的累计速度。但是，明确的是，随着年龄的增长，保障成本会逐年增加，你还就计划缴费10年，也就是4万，如果不继续缴纳保费和追加保费，等我们真需要保障的时候，可能保单失效了。所谓，保单失效，就是保障成本的扣除吃光了保单价值，以前的投入，也就都没有了，切记。继续缴费无限制，哪怕你60岁以后有钱，想缴费，公司也不限制，计划书上，缴费年限，以前写着“终身”，后来产生很多疑问和误导，所以现在改成“不限”了。继续缴费，按照基本保额缴费，就是4300元。追加保费，为1000元其，100元的整数倍，上限为期交保费的10倍/年，但是前提条件，必须是期缴6000元，4000元不行，没有追加保费的权利。计划有些问题，保费很保守，但是实际保障意义不大。建议缴费6000元，添加无忧意外和意外医疗，寿险保额和重疾保额都上到20万，缴费期至少设定20-25年，才可能终身。附加万能自带的无忧意外和意外医疗，基本保额就行。社保问题，望早日解决，属于国家政策，如有有条件和机会，还是要拥有的，虽然被很多人诟病和不满，但现实是，我们还真离不开社保。社保的医疗，没有商业保险的诸多限制，社保和商业医疗保险，由于不可重复报销，商业保险的医疗险，可以附险解约。至于身故的赔付，就是寿险的保额，投保多少，赔付多少。也分为疾病身故和意外身故两种情况，这些在代理人给你展示的平安计划书中，都有注明的。基本上意外身故的赔付会多于疾病身故，交通意外身故特别赔付会更多一些，体现保险保障的意义。提醒：如果是差额，要附加豁免，但是成人保险，个人不建议做差额。一定要重视重疾，本险种被称为，最便宜的重疾险。保障死亡，没多大意义，我们还是更多关注如何活得更好，更有尊严。这是误区，总以为是死后拿多少钱，其实，千古艰难惟一死啊。保险，其实更多时候，是让我们如何获得更安全而已。先安排如何活，在想如何死。死都死了，一死百了，重要的是，身前身后，别给别人添麻烦而已。所以，关注重疾保额，这里的8万，杯水车薪啊，这在未来，太重要了。回答完毕。仅供参考。祝好！
傅某某

您好，具体要看您的保额有多少，保额高低直接影响万能账户里的钱。