小秋阳说保险-北辰
而今我国的人口老龄化的是还蛮严重的，不然最近国家也不会放开“三孩”这个政策。
国家主要考虑人口均衡，然而作为普通人，晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟现在保障老年人的资金都是年轻人所出，如果年轻人开始变少，那么可能晚年生活的养老金福利会被其影响。
既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。来自于泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说特别优秀，以防大家被骗，学姐立马就开始解读它的所有内容！
正文之前，学姐先送上一份福利：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
这里就不再说一些废话了，我们立即开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
为了避免一部分人的错误认知，学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
粗略总结，这款泰康人寿乐享岁月养老年金险产品主要是如下这些优点：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险对0-80周岁的人提供投保服务，这个投保年龄范围相当的广泛，真的很不错。
面面俱到的一个地方是，把退休年龄延迟的可能性也纳入考虑中。以养老为目的的养老年金，假设推迟我们养老时间，投保年龄却还是相同的话，这样的产品真的做的相当差劲。
毕竟投保年龄范围大，更具有能力和金钱投资，能拥有的保障也就越好！
况且，些许小伙伴在还没到年龄之前压根不存在入手养老年金的打算，要是年纪大了以后有了入手的想法，但是不能购买了，就会让他们觉得很失落。因此，泰康乐享岁月养老年金还是很友好的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限虽然相对来说比较灵活，但要是忽略了下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金对于被保人来说实用性不好，其祝寿金给付时间太长了。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。以人均77岁寿命的数据来分析，买这个险是令人不放心的！
这个乐享岁月对老人来说是非常好的，它可以很好地保障他们的身故风险，但是对他们的养老需要来看，这产品是没多大作用。
虽说祝寿金的给付期已经到期，身故保险金就归为0。可是购买乐享岁月养老年金的投保人会遇到捆绑销售万能险的情况，就算是去世了依旧会赔偿，所以祝寿金过不过期对这个身故保障没有任何影响的～
所以，如若泰康人寿保险公司向你说“我都是为了你的身故保险金，才把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你用这些实际情况去批判他。
投保乐享岁月养老年金的话，老人的身后保障是一定会有的，但他们还没死亡前想要获得非常优厚晚年生活的话，乐享岁月养老年金就有点不够看了~
尽管年金险的福利有很多，但是在年金险里面却藏着许多的坑。用好下面这一招，年金险不是什么问题：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
在各种保险分类中，泰康人寿乐享岁月养老年金险属于分红型保险，也就是说，投资就是你给保险公司交的保费的用处，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你还不能生气，因为是你签的合同，也可以说你对那句话是支持的态度——“保单红利不确定”。
分红型保险其中一个瑕疵在于不够稳定，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险投诉比例那么高？下面为大家揭开谜底》weixin.qq.275.com
另外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的一个坏毛病就是捆绑了万能险，还是一个寿险！
寿险的适用人群是家庭经济支柱，要是你实际上是想给自己的父母或者孩子购买这款产品的话，那真的完全没必要。
有了这个万能险，那也就是说 我转钱进去之后，就会给我扣的一系列的费用，这真的就是无赖行为了吧？！
你不是可以分红吗？搞什么万能账户！这直接就能看出泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平感觉不到自傲，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%，不如本产品。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，所以说乐享岁月养老年金还是可以再进一步滴~
再有，万能险中弯弯曲曲的路数异常地多，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：
《买进万能险到底可以赚到多少钱？谨慎提防这几点......》weixin.qq.275.com
综上所述大多数是讲理的，较为委婉，接下里这部分就得摆证据了。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
想知道乐享岁月养老年金险这款产品的收益情况，可以看一看IRR收益率。
如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，这样一来的话，这款产品收益率会怎么样？学姐这里有一张关于这款产品收益率的图纸，不妨来看看吧：
如果这里不添加万能险，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以说是非常的悲惨了，仅仅只有1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，在这个之前学姐研究过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！在进行一个比较过后可以看出，泰康乐享岁月的表现是比较差劲。
如果还有的伙伴想了解一下赢悦人生年金险，那可以看看这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线了，看到这里我真的心动了!》weixin.qq.275.com
如果把分红都不取出来，放进万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？具体的情况，我们可以从下图中看出：
看到这张图，估计很多小伙伴都疯狂了，事实是它具备的现金价值一直在突飞猛进！然而学姐还要给大家做一下警示，这需要拿本钱出来交换。
你不能取用主险返还的年金和分红，这是第一点要保证的。但如果你也不取钱，这养老年金还好意思说是用来“养老”的年金吗？
另外，你还要把分红长期保持在中档里，假使是低档有时候就会没有分红！
多唠叨一句，如果只关注钱价值量的提高，而没有打算领钱养老，那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好？
不妨来看一下爱心人寿的守护神2.0这一款增额终身寿险吧，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险非常厉害？算完真实收益我真的惊呆了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
学姐对这款年金险的深层分析后，学姐可不推荐大家去买，原因是分红险的收益率是不确定的。买保险本来就会比较关注一份确定性，购买分红险的话总觉得不对劲。
当然，推测结果来看，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，然而这收益依然是有限的且不确定的，如果不知道自己承担风险的能力有多高，建议不要触碰这些。
以上就是我对 "乐享岁月有哪些不好"的图文回答，望采纳！
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