小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用在意这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意的点"的图文回答，望采纳！
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