小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。如果孩子还在童年时期，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了成年或者年纪更大一些时，又会牵挂他们未来的发展……
这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com
话不多说，直接上图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，最高可对重症理赔1次，在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。
那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1.120种重疾保障，最高30万元；
2.60种特疾保障，最多赔付5次，每次6万元；
3. 少儿疾病赔付，最高30万元；
4.18-21周岁期间，可以每年领取9000元的教育金，累计3.6万元；
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；
6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。
也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！
看起来很厉害不是，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，下面来和学姐一起分析一下：
1）对中轻症缺乏保护，保障不足
看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，可以说为孩子提供了全面的保障。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷
为了帮助大家理解，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：
然后学姐有对比了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比显示：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
从上图可知，国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。
（3）只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，再无其他缴费年限可选，对重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，缴费期限长些，那每年的负担的保费就会少一些，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。
关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：《「国寿锦绣前程少儿两全险」好不好？我劝你谨慎入手》weixin.qq.275.com
总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，无论中途是什么原因退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如分开投保，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
当然，小伙伴可能会问，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险是投资型"的图文回答，望采纳！
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