中国人寿鑫福临门年金险怎么理解

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险是一款返还速度快、保障时间段的产品。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，可选月交或者年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《那么消费型、储蓄型、返还型保险都有什么区别呢？应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，情况是并没有附加万能账户，每年在此险种保费方面的支出是10万元，10年共交100万，保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，累计总共领取1105010元。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，而经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，被保人实际上是受到了损失的。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，比保费多两倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这里有些养老保险项目说明，可能你们会喜欢：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，我们无法估算出收益，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，因此大家在前期基本上没有什么收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参考一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险怎么理解"的图文回答，望采纳！