身患乙型病毒性肝炎怎么购买商业医疗险

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小秋阳说保险-北辰

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，可不一定买不了，这一点无须担心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保的深奥之处，不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，可以选择的空间还是比较大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

《别找了，2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

可能有的朋友还不太了解线上投保，线上买保险是不是真的保险，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你在选择保险渠道时不会出错：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎怎么购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！