鑫福临门附加医疗险

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，本质是一款年金险+万能账户的组合险，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《被保人应该买哪一种保险最划算？而消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，他的状况是不附加万能账户，年度保费是10万元，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，累计可达1105010元，都能够领取。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，实际上是比较吃亏的。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，保费仅仅能达到它的1/3，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这里有些养老保险项目说明，应该能更加符合你们的情况需求：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，因而我们不能推算出回报，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，所以在前期基本上大家都没法实现收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这样才能够买到优品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以参照对比一下：

以上就是我对 "鑫福临门附加医疗险"的图文回答，望采纳！