小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，依靠着其保额复利递增这一特色，获得了大众的一致认可。
但是作为一款带有理财性质的险种，这种险种坑人简直就是无形的！
那学姐就以中华人寿推出来的，中华尊增额终身寿险为例，大家可以一起来看看，给你们详细的做一个测试！
看看这款增额终身寿险的收益如何，值不值得投保！
想要了解增额终身寿险的朋友，建议大家先看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
其他的东西暂且先放一放，学姐直接带大家来看重点！
>>优点：
1、保障责任广
现今大多数的增额终身寿险的保障责任，只有身故/全残才有保障。
然而中华尊不光有身故/全残保障，并且还另外提供了航空意外身故保障。
如果在航空意外中被保人不幸身亡，当然家人身故保险金是可以得到的，大家还能另外得到航空意外身故金，而且是100%基础保额的。从保障范围和保障力度这两方面看，确实会更广与更优。
额外赔付的金额，在保障家庭的经济受到的影响方面起到很大的作用，使其受到的影响变小，在这个方面中华尊做的确实不错！
2、赔付系数设置合理
中华尊针对于不同年龄段所提供的赔付系数不同：18-60周岁160%、60周岁以上120%，这种设置，与其他相比起来还算比较合理。
那到底为什么这么说呢？别着急，学姐为大家分析。
大多数人在60岁之前，都要承担起家庭的经济重任，子女要抚养，父母要赡养，每个家庭都会面临的实际问题，不仅如此，很多家庭都会有负债，比如，车贷、房贷。
就比如一个家庭经济支柱的人去世了，让一个家庭经济压力翻几倍。
最能影响的就是家庭收入，老人小孩的抚养变成了世纪难题，车贷、房贷等压力就全部落在整个家庭头上。
在60岁之后，孩子也差不多有了20多岁了，也可以自己独立了，此时身上的经济责任就变得比较轻。
是以，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样的设计合理。才能给家庭带来有效的保障。
在这一点上中华尊做的就非常到位了，值得我们购买！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限只给大家提供了年交这个选择，而没有给大家提供趸交这个选择。
趸交，其实就是一次性把保费付清，和年交比较，这适合高收，但收入不太稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择，灵活性较低。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案？大家可以对保险专家的建议进行了解：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
中华尊该产品要求投保额度要大于等于一万元，没有考虑到那些预算不足的人群的需求。
很多市场上的增额终身寿险，对于投保的门槛都不是很高，有些甚至1000元就已经能够投保了。
看得出来，在这些方面中华尊相对而言还是比较差劲啊！
2、不能加保
增额终身寿险呼声最大的一点就是：保额会每年复利递增。
我们都知道，递增系数相等时，本金越多，收益也会越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假如投保时流动资金不是很多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
就算你后期资金足够的多，不可能再加保获得更高的收益了，不得不说也太死板了！
除开这两点，中华尊还有一些缺陷，那么学姐把细化的测评都放在这个地方，感兴趣的朋友可以去瞧瞧：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是与保单现金价值有关系的，现金价值若是高，那我们能够领到退回的钱那就多了。
中华尊的收益到底又是如何呢？让学姐来为大家介绍一下吧！
假如小李已经年满30岁，他为自己买了份中华尊增额终身寿险，每年交的金额是10万元，然后需要交5年，保障了终身的权益。
看图来说的话，5年期间一共累计缴付了50万元保费，仔细想想，当小李35岁的时候，保单的现金价值就能达到56万元左右了，这时候本已经回来了！
通过了解，可以知道市场上有很多产品的回本速度比较慢，甚至能达到9~10年，不难看出，中华尊的回本速度相当的快。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。小李可以选择在这个时候提取部分现金价值，不仅可以用作是孩子的教育金，也可以用作是自己的养老金，提高老年生活质量方面做的超级棒！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。此时如果退保，这笔资金可以用于提高整个家庭的生活质量，并且还有多余！
假设不退保，那么也不是不能留给后代，待自身身故后，后代就能得到这笔身故金，即使人没有了，但是爱没有消失。
进行了估算，在投保人满了60岁以后，中华尊终身寿险有着大概3.5%左右的内部收益率IRR，这么看来很不错及格了。
三、学姐总结
综上所述，中华尊增额终身寿险优点的确有很多，然而这款产品也有其不足之处。
回本速度相对来说是快的，整体的收益已经超过了及格线，也是相当不错的。
不过，市面上优秀的增额终身寿数不胜数，可以多进行产品的比较之后再决定入手。
以上就是我对 "中华尊终身寿险交3年直不直的买"的图文回答，望采纳！
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