小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着买个20万的就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少额度的重大疾病保险够用"的图文回答，望采纳！
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