小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，越来越多的人喜欢买理财产品。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，很多人选择购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过仔细研究，学姐觉得，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是谁都适合买的，所以在揭秘之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们直接说正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，只要不超出条款约定的限额即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，这篇文章会把答案告诉你：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，假设老王30岁开始投保，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
倘若是这起情况，老王一共缴纳了50万资金，那么，也就是在7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率，也被称之为IRR。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
如果说期间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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