帮家人买终身寿险前要关注哪些

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是保障被保险人的生命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，学姐放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子具有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单具备现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率通常都会低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，衷心希望可以帮上你们：