锦绣前程两全险理财产品

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小秋阳说保险-北辰

对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。如果孩子年龄不大的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？

在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：

《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com

话不多说，直接上图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，重症保障次数为1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。

那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；

4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；

5. 25岁可领创业婚嫁金，一次给付1.8万元；

6.30岁那年，可以一次性领取12万元的期满保险金。

所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：不再担心生病没钱治，有疾病的保险金在手！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！

看起来很厉害不是，但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点，下面来和学姐一起分析一下：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容，如恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。

像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。

关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：

《复星联合「阿童沐1号」的这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷

为了方便理解，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。

（3）交费时长只有10年

中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，再无其他缴费年限可选，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是密不可分的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。

篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com

简而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全，性价比也不是很出色，重疾保障作为附加险，与市面上绝大部分重疾险相比，保障力度较弱，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！

与其将两全险和重疾险合为一体，不如另外投保重疾险，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保险保障内容互不干扰，才能实现更全面的保障。学姐建议先买健康险等保障型保险，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~

有的小伙伴会想吐槽，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险理财产品"的图文回答，望采纳！