小秋阳说保险-北辰
学姐在前些天对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。
还以支付宝上的“全民保”为例，叮嘱大家购买商业养老险要慎重考虑用商业养老险代替社会养老险就更不要想了。
除非你希望有更高的退休金在退休生活里，这样的话，通过购买额外的养老年金险就可以实现了。
不过嘛，很多朋友还是会来问学姐：
“养老年金险是否适用于全部人呢？”
“到底养老年金险适合什么样的人？”
OKOK~社保养老的收益咱今天就不讲了，我们也不评价商业养老年金险怎么样。学姐就直接回答朋友们的问题了：
养老年金险适合的人群有哪些呢？
答案就是：拥有比较多财产的人，并且且希望退休后生活品质维持原样的人需要购买。
为什么是财产较多的人？理由也很简单明了：
社会养老险的缴纳有最低与最高缴费基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，社保养老险能在你退休后给你的养老金，可以保障一定的生活质量。
然而想要保持生活质量不降低的话，这么点养老金就不够花了。
那可能有人就要问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，买养老年金险哪有自己理财收益的高呀？”
这确实是实情，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，真是太低了跟理财比起来。
但是！你架不住养老年金险它有长期、稳定的现金流啊！它不用担心市场带来的风险！在操作方面也不需要自己来！
所以，养老年金险不会因为市场经济周期的改变而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：
由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但我们依然能够很明显的看到，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是百分百可以获得的。
所以，虽然养老年金险的收益不能让你过的更好一点，但绝对不会让你过得更差。就像我之前说的那样。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我故意没有将这两个放在一起说，就是希望大家能够理性看待养老年金险。
不能因为自己的财产很充足，就可以不管其他的去购买养老年金险。
养老年金险，若买少的话用处就不大了，还不如拿这笔钱买点基金，要是不想买很少的话，起码要满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠大额债务，有一定余量资产条件等，也都是作为不断缴的保证。若能够满足则尽量满足。
怎么知道自己应该买多少养老年金险？
答案就是：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过我们假设计算这个过程能够察觉到，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话缴纳多少也知道了，还能知道缴纳多久。
当然了，我们在实际购买的时候是没有办法做到估算得那么精准的，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素是我们没法确定的因素不仅会影响到我们社保养老金的实际金额，还会影响金钱的实际购买能力。
总而言之，学姐在这里提供的只是一写很简单的思路，具体要如何估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服询问。
言而总之，养老金险是有选择性的针对这类人群。受众面不大，因为针对的这群人大多都是收入高并且是稳定收入。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金只靠缴纳社保养老险就足够了，为自己做一个理财小投资，为后期着想，年现金就不用考虑了。
那么问题来了，选择哪款养老金险好呢，好产品的关键真的不是好不好，只有你觉得适合你就是最好的。
产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "吴江社保养老"的图文回答，望采纳！
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