小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的认真观察，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险哪些"的图文回答，望采纳！
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