小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；
终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。
做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。
今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。
定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。
增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个文章链接我放在下面了，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不可控的。
③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，并不一定能够盈利。
④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。
不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些就是终身寿险的优势：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
保险金不是遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。
不过用保险进行避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。
如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险，它的保单具备现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值将超出保额。以购保为幌子，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的，企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但归纳一下，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
那么有打算买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，期望也能对你们有帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外，终身寿险还有储蓄功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔这方面是十分明确地，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时无需承担。其余，在税务方面也有一定的上风。
写在最后：
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，不存在好保险，也不存在坏保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险前需要关注的问题"的图文回答，望采纳！
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