小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间虽然不能造就一位伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就肯定好。那应该如何筹备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
讲解之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
须要购置养老年金险，并不意味着适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
倘若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
通过计算我们可以发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，适不适合你才是关键。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利其实就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，囊括了身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的表现真的太好了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁正式退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是跟朋友去吃点心、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
至于这款产品的全面测评，学姐已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友们还是趁早交才是，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进一步选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么投划算"的图文回答，望采纳！
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