小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐仔细研究，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越高越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，要看其内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险最高50万"的图文回答，望采纳！
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