小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，我们先了解一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，赋予客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就允许开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司会返还全部的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平可能要比去年低一些，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐寻到一款很不错的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年优选"的图文回答，望采纳！
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