小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用在意这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险的保额给自己买多少好"的图文回答，望采纳！
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