小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这可以说，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意鑫如意"的图文回答，望采纳！
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