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小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少的保险公司出现问题,比如之前安邦、中法人寿在破产的边缘了,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有些人为了求安稳,对大品牌公司100%的信任,仍然选到了有坑的保险产品。
今天总有小伙伴向学姐咨询泰康人寿和信泰人寿,这两家的对比引起了很大的反响,粉丝们纷纷都想知道哪家最好。那个最好不能只是说说说,学姐认为一切都得以实力说话,没有实在的对比是不孚众望的。现在学姐就给大家测评一下这两家公司。
不过在分析之前,我们必须要扭正一个观念,“小”保险公司并非这么差劲,请浏览下文就知道为什么了:
《买保险,到底是大公司还是小公司好?》weixin.qq.275.com
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
基本上大家在看保险公司时都会从两个地方下手:背景实力和偿付能力。前者看公司的经济实力如何,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。
1、背景实力
1996年的北京,泰康人寿在此成立并将总部设在此地,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,其中,光是退休金的管理规模就已经超过5200亿元了。
另有,《财富》世界500强榜单上连续三年都有泰康保险集团的排名,第424位就是了,在中国500强排名第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
《泰康人寿靠谱吗?它的这些产品,我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
光看这些耀眼的数据就已经凸显出大佬的风范,就信泰人寿而言,他们又是个什么实力呢?
2007年5月18日在浙江杭州,信泰人寿保险公司创立且将总部设立在此地。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
关于保费收入这块,从官方的数据可得信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,在我国寿险公司排名中排名第22位,而且市场总份额就占有了0.95%。
和泰康人寿相比,信泰人寿成立的时间短一些,经济实力稍微弱了一些,但我们可以看到这位后生也是实力非凡的。
2、偿付能力
一家公司赔不赔得起我们怎么才知道?银保监会已经给出了清晰的判断标准,还得看这两家公司的偿付能力达标与否。
一般来说,一家合格的保险公司要求都有哪些?核心偿付能力充足率达到50%以上,连综合偿付能力充足率也要在100%以上,然后还有风险综合评级在B级以上。
![](https://files.275.com/images/f30fc2d59e689706eb383187deb92579.jpg)
搜寻一通之后,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。由此可知,这两家泰康人寿和信泰人寿皆比最低的标准高。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
论综合实力,还是泰康人寿更优秀一些。看完了保险公司我们始终要回归产品,不知道这两家的出品到底如何,所以学姐打算拎出他们的主流产品来比较一番。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
话不多说,咱们先来看看这两款产品的对比图:
![](https://files.275.com/images/4f4d0f236f6b892b2c4ab9ebd70b119f.jpg)
可见,即便乐享健康2021与鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,可两者之间的不同之处还是很多的。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。
1、投保条件
乐享健康2021主要针对的是70岁以下的人承保,如果是身体还比较健康的中老年人还可以选择投保这款产品,鲲鹏1号最大可以投保至55岁,显然没有前者投保暖年龄大。
保险之间的等待期也有一定差距鲲鹏1号就比乐享健康2021少出一倍的等待时间,这样有可能会给消费者带来很多麻烦。一旦不幸的在等待期出险的话,被保人是拿不到保险金的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这点上对消费者就很友好。如果不知道等待期对大家来说有多重要的话,千万不能错过这篇文章:
《等待期内出险保险公司就不赔了?不懂可是要吃大亏的!》weixin.qq.275.com
2、基础保障
乐享健康2021的基础保障虽然涵盖了轻中症和重疾保障,但是对于赔付力度来说,并不大,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%。要了解中症的赔付机会在市面上达标的重疾险产品里一般有2-3次,轻症的赔付比例最少也得30%。
鲲鹏1号这款产品不但能够提供轻中症保障,对于重疾也有保障,还将“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”等两类老年人高发的疾病设为高龄特疾保障,使得基础保障更加周全,是在弥补了60岁老人特定疾病的保障不足的基础上。
3、可选责任
可惜的是乐享健康2021的内容里没包含有可选责任。
而鲲鹏1号产品为轻中症和重疾保障都设置了可选责任,特定疾病增额保险金可选责任的增加让赔付力度大大增强,把额外赔的上限年纪改到70岁以前,以便消费者自由安排。除了这个以外,还提供赔付比例可以高达150%的癌症二次赔可选责任,实用性较强,超越了其他同类的重疾险产品。
要是你不清楚癌症二次赔有多实用,点击这里赶紧学习:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com
通过对比鲲鹏1号和乐享健康2021,我们可以看到鲲鹏1号的基础保障范围更胜一筹,还提供丰富的可选责任,在相同保额和缴费期限的情况下保费要远低于乐享健康2021。这样一看在产品方面乐享健康2021远远不比鲲鹏1号的产品好。
我们作为消费者来讲,除了要看保险公司之外,并且还需要关注产品的保障内容,这样才能挑到比较满意的产品。
以上就是我对 "信泰保险公司和泰康人寿保险公司哪家的保险性价比高"的图文回答,望采纳!
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