小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意计划如何"的图文回答，望采纳！
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