小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人的友好程度很高。
不过,经过学姐仔细研究,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,不能选择趸交这一方式。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交,就是按年度缴付保费的意思,保费需要付清截止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有,投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了,对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!委实是吝啬了!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果投保人不想领取年金,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,整个家庭面临巨大的困难,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,对家庭的保障就更有力一些,最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有考虑到被保人这一方面!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,下面这篇文章都会一一告诉你的,想继续了解的朋友点击下方:
讲解完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额在10130元。
生存保险金:签订保险合同后就能领取10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,也就是说,满了60岁,收益还是没有!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢?这是因为小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,最终使内部收益率有了这么大的提高。
也就是说,选购了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益不是很乐观,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经为大家归纳出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保额选择"的图文回答,望采纳!
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