哆啦A保2.0可不可以反回钱

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小秋阳说保险-北辰

据国家卫健委公布的数据显示，从7月20日南京报告发生本土病例开始算，到30日24时疫情相关联的病例已累计报告262例，且河南、福建等多地疫情散发，足以看出此次疫情的影响真的非常大。

在疫情之下，仅仅只打疫苗对病毒的防御力是不完美的，即使打了疫苗对新冠肺炎也不是完全免疫，再加上重疾险保障才是最稳妥的。

近几日，外传弘康人寿新上架的哆啦A保2.0重疾险，重疾最高可以获得4次赔付，满期能返还保费，这到底可不可信呢？哆啦A保2.0会不会有什么“陷阱”？购买这款产品的话划不划算？今日，学姐就来帮各位看看“真面目”！

在正式测评之前，在国内众多重疾险中哆啦A保2.0是否足够优秀大家一起先来看看：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

有保障图可以看出，重疾、轻症、身故保障是哆啦A保2.0的保障内容，除了可选恶性肿瘤-重度二次赔，还有两全险。那哆啦A保2.0哪些地方比较出色呢？

1. 投保职业范围广

哆啦A保2.0接受1-6类职业人群购买，比较市场上很多只接受1-4类职业投保的重疾险，哆啦A保2.0涵盖的人更多，对一些如防暴警察、消防员的高危职业人群放开了投保权限。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

哆啦A保2.0保障120种重疾，最多能获得4次赔偿，每次能拿到100%基本保额的赔偿。

在人们的一生当中究竟会发生几次多次重疾，虽然目前并没有确切的数据，一般来说患过重疾的人，身体防御机制就不行了，再次得重疾的几率大，而哆啦A保2.0设置的重疾多次赔，可以降低再次重疾再次带来的损失。

不仅如此哆啦A保2.0的赔偿间隔期也不是很久，只设置了180天，意味着半年的时间，就多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品直接对比，哆啦A保2.0的赔付间隔期还是很有优势的。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例就是太低了，如果偏爱重疾险高比例赔付的，那学姐建议大家可以考虑一下如意金葫芦（初现版），它同样是多次赔付的，首次赔付100%基本保额，后面每次保额递增20%，且第一次确诊为重疾，是在60岁之前，能额外赔付被保人80%基本保额，即最高能获得百分之一百八基本保额的赔付，令人感到十分满意。

一些关于如意金葫芦（初现版）的详明要点，就不在这里全面的进行分析了，有兴趣的朋友可以看这里：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是意味着“保生又保死”的保险，无论是身故赔偿保险金，还是保障期限满时给予满期金的赔付，各位都能拿到相应的赔付金额，基本上没有什么损失。

哆啦A保2.0可以提供两全保障，保障期的条件是保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故保险金的赔付比例的赔付依据是按照年龄要求，与附加两全险的现金价值，取最大者多一些。

若是被保人活到了在两全险合同到期的时候，就可以获得一笔满期金（即“返钱”），主险已交保费，附加险已交保费，两者的和。

不过，这种“保死也保生”的两全险，日常隐藏着这些陷阱，买之前一定要看：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

目前重疾险的标配当中已经含有中症,中症疾病无论是病情严重程度还是赔付比例都处于轻症疾病和重大疾病两者之间，治疗疾病的金额直接高到十几、二十万这一程度，包含中症的重疾险保障会更加到位，赔偿的比重也能更多一些。

可是哆啦A保2.0里缺少中症保障，尽管轻症里囊括了部分中症疾病，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是也只会拿到30%基本保额的赔付金。